FameEX Hot Topics | S&P rebaixa cinco bancos regionais dos EUA em meio a um cenário bancário difícil

A S&P Global Ratings deu um passo significativo ao rebaixar as classificações de cinco bancos regionais nos Estados Unidos. Esta decisão reflete o ambiente operacional desafiador que assola o setor desde o início do ano. Os bancos afetados por esses rebaixamentos são Associated Banc Corp., Comerica Inc., KeyCorp, UMB Financial Corp. e Valley National Bancorp. Além disso, as perspectivas para dois outros bancos regionais foram revistas em baixa, para negativas. A descida da classificação destes cinco bancos regionais sublinha as dificuldades que as instituições regionais enfrentaram em 2023, justificadas pelo dramático colapso do Silicon Valley Bank (SVB) em Março. Este colapso desencadeou levantamentos de depósitos à medida que os clientes transferiram os seus fundos para bancos maiores, levando a desafios de financiamento significativos para muitos bancos regionais.

A declaração da S&P sobre o assunto destacou o impacto adverso do aumento das taxas de juros e das medidas quantitativas implementadas desde março de 2022 para combater a inflação elevada. Essas medidas representaram um fardo para muitos cidadãos dos EUA. bancos, afetando seu financiamento, liquidez e rendimento de spread. consequentemente, o valor dos activos bancários diminuiu, aumentando o risco de deterioração da qualidade dos activos. Os bancos regionais enfrentam uma concorrência feroz dos grandes bancos nacionais para reter depósitos, o que resulta numa rentabilidade reduzida. Por exemplo, a S&P salientou que a Comerica registou uma queda anual substancial de 14 mil milhões de dólares nos depósitos médios. Além disso, a mudança no panorama do trabalho remoto lançou incerteza sobre a necessidade de espaços de escritório, aumentando ainda mais as preocupações sobre a exposição dos bancos regionais ao imobiliário comercial.

A Moody's, numa linha semelhante, baixou as classificações de 10 bancos regionais no início do mesmo mês. Estas descidas consecutivas sublinham a crescente disparidade entre os grandes bancos nacionais e os seus homólogos regionais mais pequenos. Embora os grandes bancos tenham demonstrado resiliência após o colapso de Silicon Valley, os bancos regionais continuam a enfrentar desafios. Embora a maioria dos bancos avaliados pela S&P ainda mantenha perspectivas estáveis, a proporção com previsões negativas subiu para 10%. O potencial de deterioração da qualidade dos activos está a aumentar, conforme indicado pela agência de crédito. No contexto de testemunhar alguns dos maiores eventos dos EUA. falências bancárias na história este ano, a S&P recomenda que os bancos regionais reforcem a sua liquidez e reservas de capital para enfrentar estas "condições operacionais desafiadoras".

Apoiando este rebaixamento, os EUA A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) destacou recentemente os riscos bancários em 2023. Julho viu o encerramento do Tri-State Bank pela FDIC, marcando mais um fracasso nos EUA. cenário bancário. Esta sequência de acontecimentos sublinha a necessidade de os bancos regionais se adaptarem ao cenário financeiro em evolução para garantir a sua estabilidade.

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