FameEX Güncel Konular | S&P, Zorlu Bankacılık Ortamında Beş Bölgesel ABD Bankasının Notunu Düşürdü

S&P Global Ratings, ABD'deki beş bölgesel bankanın notunu düşürerek önemli bir adım attı. Bu karar, yılın başından bu yana sektörü rahatsız eden zorlu çalışma ortamını yansıtıyor. Bu not düşüşlerinden etkilenen bankalar Associated Banc Corp., Comerica Inc., KeyCorp, UMB Financial Corp. ve Valley National Bancorp'tur. Ayrıca diğer iki bölgesel bankanın görünümü de olumsuza doğru revize edildi. Bu beş bölgesel bankanın notunun düşürülmesi, bölgesel kurumların 2023'te karşılaştığı ve Silikon Vadisi Bankası'nın (SVB) Mart ayında dramatik çöküşüyle daha da kötüleşen zorlukların altını çiziyor. Bu çöküş, müşterilerin fonlarını daha büyük bankalara taşıması nedeniyle mevduat çekme işlemlerini tetikledi ve birçok bölgesel banka için önemli finansman zorluklarına yol açtı.

S&P'nin konuya ilişkin açıklamasında, yüksek enflasyonla mücadele amacıyla Mart 2022'den bu yana uygulanan faiz oranlarındaki artış ve niceliksel sıkılaştırma tedbirlerinin olumsuz etkisi vurgulandı. Bu önlemler birçok ABD bankasına yük getirerek fonlarını, likiditelerini ve spread gelirlerini etkiledi. Sonuç olarak, banka varlıklarının değeri düşerek, varlık kalitesinin bozulma riski arttı. Bölgesel bankalar mevduatlarını ellerinde tutmak için büyük ulusal bankaların şiddetli rekabetiyle boğuşuyor, bu da kârlılıkların azalmasına neden oluyor. Örneğin S&P, Comerica'nın mevduatlarında yıllık 14 milyar dolarlık önemli bir düşüş yaşandığına dikkat çekti. Dahası, uzaktan çalışmanın değişen ortamı, ofis alanlarının gerekliliği konusundaki belirsizliği artırdı ve bölgesel bankaların ticari gayrimenkullere maruz kalmasıyla ilgili endişeleri daha da artırdı.

Moody's de benzer şekilde aynı ayın başlarında 10 bölgesel bankanın notunu düşürmüştü. Bu ardışık not düşüşleri, büyük ulusal bankalar ile onların daha küçük bölgesel muadilleri arasındaki artan eşitsizliğin altını çiziyor. Büyük bankalar Silikon Vadisi'nin çöküşünün ardından direnç gösterirken, bölgesel bankalar zorluklarla boğuşmaya devam ediyor. S&P tarafından değerlendirilen bankaların çoğunluğunun görünümleri hala istikrarlı olmasına rağmen, olumsuz tahminlerin oranı %10'a yükseldi. Kredi kuruluşunun belirttiği gibi varlık kalitesinde bozulma potansiyeli artıyor. Bu yıl tarihteki en büyük ABD banka iflaslarından bazılarına tanık olunması bağlamında S&P, bölgesel bankaların bu "zorlu işletme koşullarını" atlatmak için likiditelerini ve sermaye rezervlerini artırmalarını tavsiye ediyor.

Bu not düşüşünü destekleyen ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) yakın zamanda 2023'teki bankacılık risklerine dikkat çekti. Temmuz ayında Tri-State Bank'ın FDIC tarafından kapatılması, ABD bankacılık ortamında bir başka başarısızlığa işaret etti. Bu olaylar dizisi, bölgesel bankaların istikrarlarını sağlamak için gelişen finansal ortama uyum sağlama ihtiyacını vurgulamaktadır.

Yasal Uyarı: Bu bölümde verilen bilgiler yalnızca bilgilendirme amaçlıdır, herhangi bir yatırım tavsiyesi veya FameEX'in resmi görüşünü temsil etmez.